📈 TFSA와 FHSA에 넣기 좋은 ETF 추천 조합 TOP5 (2025 최신판)

 

캐나다에 거주하면서 TFSA(세금 우대 투자 계좌)와 FHSA(첫 주택 구매를 위한 계좌)를 어떻게 활용해야 할지 고민되시죠?
캐나다에서 TFSA와 FHSA는 세금 혜택이 매우 큰 계좌입니다. 하지만 각각의 목적과 조건에 맞는 ETF를 담아야 진짜 이득을 볼 수 있어요. ETF는 초보자도 쉽게 분산 투자할 수 있어 TFSA나 FHSA에 가장 적합한 상품 중 하나입니다.

 

 

저도 FHSA에 투자했던 경험이 있는데, 예상치 못한 상황 때문에 계좌의 혜택을 제대로 활용하지 못했던 아쉬움이 있었어요.
이 글에서는 TFSA/FHSA 각각에 어떤 ETF를 담아야 좋을지, 그리고 주의해야 할 점까지 현실적으로 정리해드릴게요.

 

✅ 먼저, TFSA vs FHSA 계좌 차이 간단 비교

항목	TFSA	FHSA
주요 목적	자유로운 투자·저축	첫 주택 구매
한도	연 $7,000 (2024 기준)	최대 $40,000 (평생)
세금 혜택	수익 완전 비과세	수익 + 인출 모두 비과세 (조건 충족 시)
인출 조건	언제든 인출 가능	첫 주택 구매 + 1년 내 입주

 

✅ 투자 전략 기준:

• TFSA: 장기 투자 + 배당 수익
• FHSA: 2~5년 내 집 구매를 위한 안정성 + 성장성 균형

 

✅ 🏠 FHSA에 추천하는 ETF 조합 (안정성 중점)

1. VGV – Vanguard Canadian Government Bond Index ETF

• ✔️ 캐나다 국채 중심
• ✔️ 금리 인하기 기대 시 상승 가능성
• ✔️ 단기 안전 자산으로 적합

2. VGRO – Vanguard Growth ETF Portfolio

• ✔️ 주식 80% + 채권 20% 혼합
• ✔️ 2~5년 집 구매 계획자에게 적당한 리스크
• ✔️ 분산 투자 완료된 포트폴리오

3. ZDB – BMO Discount Bond ETF

• ✔️ 세금 효율이 높은 채권형 ETF
• ✔️ 이자 대신 캐피털 게인 중심 구조로 비과세 혜택 극대화

 

✅💰 TFSA에 추천하는 ETF 조합 (성장 + 배당 중점)

1. XEQT – iShares All-Equity ETF Portfolio

• ✔️ 100% 주식형
• ✔️ 미국/캐나다/글로벌 분산
• ✔️ 장기 수익률 기대 시 최적

2. VDY – Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield Index ETF

• ✔️ 캐나다 고배당 주식 중심
• ✔️ TFSA 내 배당도 비과세
• ✔️ 꾸준한 현금 흐름 기대

 

✅ 🔄 보너스 TIP: ETF 리밸런싱은 언제?

• 1년에 1~2번이면 충분
• 큰 시황 변화 있을 때 (금리 인상, 침체 우려 등)
• 리밸런싱 시 거래 수수료 고려!

**ETF 리밸런싱(Rebalancing)** 설명은 여기에 있어요!

 

📌 결론

• FHSA에는 안정적인 자산 + 혼합형 ETF
• TFSA에는 장기 성장형 + 배당형 ETF

ETF는 아무거나 담기보단, 계좌 특성과 투자 기간에 따라 전략적으로 선택해야 합니다. 위 조합은 실제 캐나다 투자자들에게 인기 있고, 세금 측면에서도 효율적인 포트폴리오입니다.

 

🎈실수에서 배우는 팁: FHSA 사용 시 꼭 알아야 할 조건

제가 실제로 겪은 일입니다.
FHSA에 투자해 ETF를 담아놨다가 1년 안에 다운페이를 해야 하는 상황이 생겨서, 해당 금액을 전부 인출하게 되었어요. 그런데 뒤늦게 알았죠:

FHSA의 비과세 인출 혜택을 받으려면, 인출 후 1년 이내에 실거주 입주가 완료되어야 한다는 조건이 있다는 것.

저는 그걸 모르고 인출만 하고 입주는 못 해서, 결국 계좌를 닫고 면세 혜택을 받지 못하는 결과가 되었어요.

이 경험을 공유하는 이유는, 여러분이 같은 실수를 하지 않길 바라기 때문입니다. FHSA는 무조건 ‘1년 내 입주’가 가능할 때만 인출하세요!

 

💬 여러분은 어떤 ETF를 담고 계신가요? 댓글로 공유해주세요!
👍 도움이 되셨다면 구독 + 공유 부탁드립니다 :)